Asigurarea PAD obligatorie

Ce este asigurarea PAD

PAD, polița de asigurare împotriva dezastrelor, este asigurarea obligatorie a locuinței prevăzută de Legea 260/2008. O emite Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID), direct sau prin asigurătorii cu care colaborează. Polița acoperă trei riscuri: cutremurul, alunecările de teren și inundațiile produse de fenomene naturale. Este asigurarea de bază a locuinței la cutremur.

La 31 august 2026 erau în vigoare 2.526.634 de polițe PAD, adică 24,96% din locuințele din țară, după datele PAID. În București și Ilfov, gradul de cuprindere era de 45,14%.

Cine trebuie să aibă asigurarea obligatorie a locuinței

Obligația îi revine proprietarului, persoană fizică sau firmă, pentru fiecare construcție înregistrată ca locuință la fisc, la oraș sau la sat. Câteva cazuri speciale:

• Bloc sau casă cu mai multe locuințe: fiecare apartament are polița lui.
• Leasing: polița o încheie firma de leasing.
• Locuințe ale statului sau ale primăriei: polița o încheie cine le administrează.
• Beneficiari de ajutor social: prima o plătește agenția județeană pentru plăți și inspecție socială, direct către PAID. Pentru locuințele sociale, o plătește autoritatea locală.

Locuințele din clădirile încadrate prin expertiză tehnică în clasa I de risc seismic, în București cele cu bulină roșie, nu se pot asigura prin PAD până la recepția lucrărilor de consolidare.

Ce acoperă PAD și ce nu

PAD plătește pagubele produse clădirii în care locuiești, direct sau indirect, de un risc asigurat:

• mișcarea seismică, adică pagubele unui cutremur;
• alunecările de teren, inclusiv cele provocate de un cutremur sau de o inundație;
• inundațiile din ploi abundente, din topirea bruscă a zăpezii sau din revărsarea apelor;
• pagubele indirecte, de exemplu un incendiu sau o explozie provocate de cutremur;
• anexele, dependințele și utilitățile legate structural de clădirea locuinței.

Despăgubirea acoperă costul reparațiilor sau al înlocuirii elementelor care nu se mai pot repara, cu manoperă, materiale și transport, la prețurile pieței locale. Plata se face „la prim risc”: primești paguba efectivă, fără reducere proporțională, până la suma asigurată.

PAD nu acoperă, printre altele:

• bunurile din casă, cum sunt mobila, electrocasnicele și hainele;
• anexele care nu sunt legate structural de casă, cum sunt magaziile, șoproanele, gardurile și pergolele, și nici piscinele sau saunele;
• terenul din jurul casei;
• cazarea provizorie cât timp locuința se repară;
• clădirile prăbușite din cauza defectelor de construcție;
• pagubele produse sau agravate de lucrări fără autorizație care au afectat structura de rezistență;
• tasarea terenului de fundație;
• pagubele produse înainte de începerea poliței.

Pentru bunuri, anexe, alte riscuri, cum sunt un incendiu obișnuit sau apa de la vecini, și pentru valoarea care depășește suma PAD ai nevoie de o asigurare facultativă.

Cât costă PAD: tipuri de locuință, sume și prețuri

Prima și suma asigurată sunt stabilite prin lege și sunt aceleași oriunde cumperi polița. Din 11 noiembrie 2023, când s-a aplicat Legea 115/2023, sumele sunt în lei. Înainte erau 20.000 de euro pentru tipul A și 10.000 de euro pentru tipul B.

Câteva reguli utile:

• Suma asigurată e despăgubirea maximă, nu valoarea casei. Chiar dacă locuința valorează mai mult, PAD plătește cel mult 100.000 de lei la tipul A.
• Materialele amestecate: dacă o casă are corpuri din materiale diferite, tipul se stabilește după partea cu cea mai mare suprafață construită.
• Tipul îl declari tu. Dacă declari tipul A pentru o casă de tip B, despăgubirea se limitează la suma pentru tipul B, iar diferența de primă ți se returnează.
• Polițe pe mai mulți ani: se pot încheia în multipli de 12 luni, dar prima se plătește tot anual. Dacă o poliță anuală încetează înainte de termen, prima nu se returnează.
• Sumele se pot schimba. ASF poate modifica suma asigurată și prima prin reglementări. Valorile de mai sus sunt cele din lege la data actualizării acestui ghid.

Amenda pentru lipsa PAD și cine verifică

Dacă nu ai PAD pentru locuința ta, poți primi o amendă de la 100 la 500 de lei. Amenda o dau primarul sau persoanele împuternicite de el, iar banii ajung la bugetul local.

Primăriile au acces la baza de date a PAID. Din 15 ianuarie 2024, trebuie să trimită de două ori pe an scrisori cu confirmare de primire proprietarilor care nu au poliță. PAD îți mai este cerut în alte situații:

• La cartea funciară: înscrierea sau modificarea înscrierii unei locuințe, de exemplu când o cumperi, se face doar cu o poliță PAD în vigoare.
• La asigurarea facultativă: asigurătorii nu îți pot vinde o poliță facultativă fără PAD și verifică polița în baza de date a PAID.
• După un dezastru: statul își rezervă dreptul să nu dea despăgubiri proprietarilor ale căror locuințe nu au PAD.

Verificare PAD: cum afli dacă polița e valabilă

Calea oficială este pagina Verifică dacă ai o poliță activă de pe site-ul PAID, padrom.ro:

1. Alege seria poliței din listă.
2. Scrie numărul poliței.
3. Scrie CNP-ul proprietarului asigurat sau, dacă locuința e a unei firme, CUI-ul ei.
4. Apasă „Verifică” și compară numărul afișat de sistem cu cel de pe polița ta.

Dacă nu știi seria și numărul poliței, PAID te ajută la 0219930 sau la office@padrom.ro, de luni până vineri, între orele 9 și 17.

Când cumperi o locuință, cere-i vânzătorului polița PAD. Dacă prima a fost plătită integral, polița rămâne valabilă până la data din contract, iar beneficiar devii tu.

De unde cumperi PAD

Polița PAD se poate încheia:

• online, direct de la PAID, pe platforma lui;
• prin asigurătorii și brokerii parteneri, a căror listă o publică PAID pe pagina De unde cumpăr PAD;
• prin primărie, acolo unde angajații au ales să distribuie polițe PAD, cum permite legea.

Prima și suma asigurată sunt aceleași pe orice canal. Dacă te contactează cineva care îți oferă o poliță, verifică în registrul ASF al entităților din piața asigurărilor că firma sau intermediarul sunt autorizați.

O poliță nouă intră în vigoare cel mai devreme la ora 0:00 a celei de-a cincea zile calendaristice de la emitere, deci nu acoperă un eveniment din primele zile. Dacă o reînnoiești înainte să expire cea veche, noua poliță începe a doua zi după expirare, fără pauză. Dacă datele din poliță se schimbă, anunță asigurătorul sau PAID în 30 de zile.

După cutremur: cum anunți dauna PAD

Întâi pune-te în siguranță pe tine și pe cei din familie. Pașii sunt în ghidul ce faci în caz de cutremur. Apoi:

1. Anunță dauna cât mai repede, cel târziu în 60 de zile de la cutremur, la asigurătorul care ți-a emis polița. Dacă ai luat-o direct de la PAID sau prin intermediarii lui, ori dacă primești ajutor social, anunți PAID. Pe site-ul PAID, butonul „Anunță daună” te trimite, după numărul poliței, la asigurătorul tău. Poți anunța și în scris sau la telefon. Dacă dovedești că nu ai putut respecta termenul, poți anunța și mai târziu.
2. Nu începe reparațiile înainte ca dauna să fie constatată de reprezentantul asigurătorului. Fă fotografii și ia măsuri ca paguba să nu crească.
3. Pregătește actele: polița, actul de identitate și o copie a actului de proprietate. Pentru cutremur, PAID primește direct de la INFP rapoartele care dovedesc producerea lui, deci nu trebuie să ceri tu o adeverință. La inundații și alunecări de teren ai nevoie de procesul-verbal întocmit de ISU sau de primărie.
4. Constatarea: un inspector vine în cel mult 5 zile lucrătoare de la avizare sau de când se poate intra în zona afectată. Împreună completați și semnați raportul de constatare. Dacă apar mai târziu alte pagube, se face un raport suplimentar.
5. Oferta și plata: în 15 zile lucrătoare de la ultimul document depus, asigurătorul plătește sau îți face o ofertă scrisă. Ai 10 zile să răspunzi. După ce accepți, PAID plătește în cel mult 10 zile lucrătoare. Dacă nu accepți, PAID îți plătește suma oferită în 20 de zile lucrătoare, iar diferența o poți contesta.

Poți cere și plata înainte de reparații, pe baza unei oferte calculate de asigurător. Dacă reparația costă apoi mai mult, poți cere, cu documente, o reanalizare.

PAD și asigurarea facultativă

PAD este baza: acoperă clădirea până la 100.000 sau 50.000 de lei și doar trei riscuri. Dacă ai și o poliță facultativă, la o daună plătește întâi PAD, iar partea care depășește suma PAD o plătește asigurarea facultativă. Pentru cutremur, inundații și alunecări de teren, asigurătorii pot vinde asigurare facultativă doar peste suma PAD, iar polița PAD trebuie să fie valabilă tot timpul cât e valabilă cea facultativă.

Ce adaugă o poliță facultativă, cum citești excluderile și cum compari ofertele afli în ghidul despre asigurarea facultativă a locuinței. Ce ai de pregătit pentru primele zile de după un cutremur găsești în ghidul despre kitul de urgență.

Surse

1. Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor, forma consolidată
2. Legea nr. 115/2023 de modificare a Legii nr. 260/2008 (sume și prime în lei, din 11 noiembrie 2023)
3. ASF: Norma nr. 38/2023 privind asigurarea obligatorie a locuințelor (riscuri, excluderi, termene pentru daune)
4. ASF: Ghidul asigurării obligatorii de locuință PAD, ediția cu sumele în euro de dinainte de Legea nr. 115/2023
5. PAID: Daune PAD, avizare și constatare
6. PAID: Verifică dacă ai o poliță activă
7. PAID: De unde cumpăr PAD
8. PAID: Harta PAD, polițe în vigoare și grad de cuprindere la 31.08.2026
9. ASF: Registrul entităților din piața asigurărilor
10. DSU, fiipregatit.ro: Cutremur, înainte de eveniment (clasele de risc seismic)